Какие виды кредита получили наибольшее распространение в россии

Какие виды кредита получили наибольшее распространение в россии

Международные валютно-финансовые операции служат для обеспечения хозяйственно-экономической деятельности компаний за рубежом. Международные финансовые операции, как средства обеспечения экономических взаимодействий, играют важную роль в процессах стабилизации экономики различных стран и всего мира в целом. В данной статье представлена актуальная информация о том, что такое международный центр финансовых операций, описаны виды таких центров, концентрирующих финансовые потоки и влияющих на экономику стран, а также приводится современная классификация международных финансовых операций. Операции на международных финансовых рынках управляют финансовыми взаимоотношениями, которые появляются при создании и функционировании финансовых фондов. Международные валютно-финансовые кредитные операции имеют отношение, как к различным платежам и расчетам, так и к движению капиталов франчайзинг, траст, кредитные операции и др.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Кредитная карточка — платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг. Она представляет собой пластиковую карточку, на которой указаны имя владельца, образец его подписи, шифр и срок действия карточки.

Виды кредитов в рф

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования durable goods , таких как автомашины, бытовая техника и т. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.

Большинство кредитных карточек, используемых населением стран Запада, являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карточек, распространенных в нашей стране. Дебетовая кредитная карточка может иметь дебетовый отрицательный остаток , что означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карточки по покрытию его текущих расходов.

Потребительский кредит под поручительство получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

По существу, целые фрагменты потребительского рынка функционируют благодаря использованию различных схем потребительского кредитования. В нашей стране производители товаров длительного пользования понимаемых в широком смысле слова, включая недвижимость ежедневно сталкиваются с проблемами ограниченности спроса, вызванной как раз отсутствием возможности эффективной продажи в рассрочку. Это в первую очередь касается жилищного строительства и отчасти автомобилестроения, торговых организаций, реализующих достаточно дорогой импортный ширпотреб, бытовую и оргтехнику и пр.

Между тем, с точки зрения практического применения, схемы потребительского кредитования не представляют собой ничего сложного. Это не своп-сделки, не сложные схемы страхования финансовых рисков — технология потребительского кредитования в принципе не сложнее выдачи обычных коммерческих кредитов.

Единственное объективное условие, необходимое для широкого распространения потребительского кредитования, — это нормализация политического и экономического климата в стране, включая упорядочение и четкое соблюдение хозяйственного законодательства. Экономическая стабилизация важна с той точки зрения, что она порождает взаимное доверие кредитора и заемщика потребителя в контексте долгосрочной финансовой состоятельности друг друга.

При сделках потребительского кредитования и для кредитора, и для заемщика важна предсказуемость другой стороны. Иными словами, выдавая кредит на покупку автомобиля в рассрочку или выдавая кредитную карточку, банк-кредитор ориентируется на уровень заработной платы или иных доходов потребителя и для него важно, чтобы этот уровень дохода, являющийся источником покрытия кредита, с большой степенью вероятности сохранился на весь — иногда весьма продолжительный — срок кредитования.

Точно так же потребитель должен быть уверен в долгосрочной финансовой стабильности банка-кредитора как фактора выполнения им своих обязательств особенно актуально это, например, при покупке дома в рассрочку, частично финансируемой за счет единовременного взноса покупателем собственных накоплений.

Четкая спецификация нормативной базы является защитой как кредитора, так и покупателя от форс-мажорных обстоятельств, вызванных сознательным либо вынужденным уклонением участника сделки от исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита.

Эффективное хозяйственное законодательство в таких случаях оперативно и с минимальными издержками в судебном порядке защищает финансовые интересы пострадавшей стороны. В свете вышесказанного понятно, почему потребительское кредитование под поручительство при всей его простоте и чрезвычайной актуальности для российской экономики в нашей стране в е гг. Эксперименты, в частности в Москве, по покупке жилья, несмотря на поддержку муниципальных властей, так экспериментами и остались.

Сейчас, когда четко обозначились тенденции общей экономической и политической стабилизации и некоторого оживления, в первую очередь в отраслях легкой промышленности, появляются необходимые предпосылки для более широкого применения технологии потребительского кредитования при продаже товаров и услуг населению. Государственное регулирование кредитных отношений выражается прежде всего в принятии федеральными органами государственной власти нормативных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования, порядок регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций и в осуществлении Центральным банком Российской Федерации от имени государства банковского регулирования, надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

Банковское потребительское кредитование тесным образом связано с государственным и муниципальным кредитом. Вместе с тем оно находится под регулирующим воздействием государства. Важным звеном осуществления государством кредитного потребительского регулирования является разработка и реализация его кредитной политики. Кредитная политика государства, в системе государственного регулирования кредитных отношений, определяется как необходимое условие целенаправленного осуществления финансовой деятельности государства, содержание которой определяется совокупностью экономических методов, закрепленных нормами финансового права, направленных на регулирование государственной экономики.

Комплекс мер государственного регулирования, направленный на обеспечение надежности и финансовой устойчивости банков и иных кредитных организаций при осуществлении банковской деятельности и, следовательно, при совершении банковских операций, показывает возможность отнесения к банковским операциям только тех сделок, которые определяют сущность банков и характеризуются разрешительным порядком совершения, посредством лицензирования, а также установлением со стороны государства контроля и надзора за законностью их совершения.

Категория "банковская кредитная потребительская операция" имеет право на существование только с точки зрения публичных интересов в банковской деятельности, в связи с чем предлагается следующее определение банковской кредитной операции — это урегулированные нормами права публично-правовые отношения, одной из сторон в которых является банк или кредитная организация, реализующие свою специальную правоспособность посредством гражданско-правовых сделок.

С организационно-правовой стороны осуществление государством финансовых функций, в целях реализации задач социально-экономического развития, происходит в виде деятельности представительных и исполнительных органов власти. Органом, в функции которого входит осуществление деятельности в сфере кредита, является Центральный Банк Российской Федерации. Регулируя сферу потребительских кредитных отношений, государство применяет различные по своему содержанию формы воздействия на нее.

В современной экономической теории регулирования рыночной экономики существует несколько подходов и соответственно ряд программ кредитной политики. В соответствии с действующим банковским законодательством, для государственного регулирования и управления деятельностью кредитной банковской системы необходимо: во-первых, обязательное лицензирование профессиональной деятельности банков; во-вторых, соблюдение банками и иными кредитными организациями правовых норм и общих правил, регулирующих порядок проведения банковских операций; в-третьих, осуществление надзора за банками и иными кредитными организациям и со стороны государства в лице Банка России в рамках предоставленных ему законом полномочий; в-четвертых, установление, в соответствии со ст.

Указанные меры в системе государственного регулирования кредитных потребительских отношений направлены на обеспечение стабильности кредитно-финансовой системы государства в целом и банковской системы в частности, то есть носят публичный характер. Рассмотрим механизмы государственного регулирования потребительского кредитования в РФ на примере Сберегательного банка. Многочисленные филиалы Сберегательного банка кредитуют российских граждан с года.

Потребительское кредитование для самого крупного банка страны — одно из основных, профильных направлений деятельности. Финансовый кризис года негативным образом отразился на экономической ситуации в России в целом. Государство и потребительское кредитование. В дальнейшем, по мере стабилизации экономики страны и роста доходов населения, постепенно росли и объемы кредитов, выданных Сбербанком России гражданам.

С января года по июль года остаток задолженности по кредитам физических лиц за увеличился почти в шесть раз — до 22,56 млрд. Интересно проследить динамику этого роста. В году филиалами банка выдано населению кредитов на 7,3 млрд.

Развитие кредитования граждан — одно из основных направлений кредитной политики Сбербанка России. В настоящее время, кроме традиционных видов кредита на неотложные нужды и кредита на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости , филиалы Сбербанка России предоставляют:. Сбербанк предлагает широкий спектр потребительских кредитов. Соответственно и подходы, в зависимости от назначения и размера ссуды, различные — как к обеспечению суммы кредита, так и к оценке платежеспособности клиента или поручителя.

Определяя сумму по ссудам на неотложные нужды, приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости, "связанным" и "образовательным" займам, банк исходит из среднемесячных доходов потенциального заемщика за последние полгода.

Учитывая огромное социальное значение кредитования на покупку недвижимости и на образование, в этих случаях в расчет платежеспособности заемщика или его законного представителя могут быть приняты доходы, полученные им по двум местам работы, либо совокупный доход супругов законных представителей учащегося по одному месту работы. Более простая ситуация с кредитами под залог ценных бумаг или мерных слитков драгоценных металлов — здесь максимальная сумма определяется на основании залоговой стоимости представленного обеспечения.

Для корпоративных кредитов решающим становится анализ финансового состояния предприятия, выступающего поручителем, в рамках установленного лимита риска. К сожалению, в нашей стране пока что отсутствует сколько-нибудь доступная информационная система, которая позволила бы банкам проверить финансовую благонадежность клиентов. Поэтому, как правило, банки вынуждены справляться своими силами, изобретая свои методики определения платежеспособности.

Специалисты Сбербанка разработали специальную анкету, которая позволяет получить более подробную информацию о клиенте, провести анализ его кредитоспособности и таким образом облегчить принятие решения о возможности сотрудничества с ним. Методика эта основана на действующем законодательстве и опыте работы на рынке потребительского кредитования.

Конечно, и анкета, и другие формы анализа кредитоспособности — не являются неким универсальным, окончательным инструментом на все времена. Жизнь меняется и требует новых подходов, предполагая и более гибкие, и более точные методы оценки платежеспособности клиентов и заемщиков.

В кредитной практике Сбербанка России, как известно, активно используется механизм поручительства. Поручителем по кредиту может стать как юридическое, так и физическое лицо. Во втором случае поручитель — это платежеспособный гражданин Российской Федерации, имеющий постоянный доход. Возрастная амплитуда достаточно широка: от 18 до 70 лет. Есть, правда, дополнительное условие — к моменту возврата кредита, предусмотренному договором, возраст поручителя не должен превышать 75 лет.

В соответствии с договором поручительства, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность за своевременное погашение и обслуживание кредита. Если обязательства заемщиком нарушаются, банк начинает претензионно-исковую работу — и с заемщиком, и с поручителями. Требования к тем и другим предъявляются одновременно. Все остальные меры, включая принудительное взыскание задолженности, предпринимаются в полном соответствии с действующим законодательством — в судебном порядке.

Безусловно, кредитование населения сегодня является одним из наиболее активно развивающихся и перспективных направлений банковской деятельности. Что же касается спроса на эту услугу, то ответ напрашивается сам собой.

Экономическая стабильность и связанные с ней рост доходов и уверенность людей в завтрашнем дне — вот те условия, которые способны положительно влиять на развитие рынка потребительских кредитов. Еще одно необходимое условие — грамотные принципы кредитной политики банков, поскольку одновременно с увеличением спроса на кредиты будет усиливаться и конкуренция между банками за лидерство в этом секторе услуг. В планах Сбербанка России — увеличение доли потребительских кредитов в кредитном портфеле: как за счет увеличения объемов кредитования, так и путем продвижения новых продуктов, разрабатываемыми банковскими специалистами, которые стараются учитывать потребности различных возрастных и социальных групп населения.

Согласно статье ГК РФ, потребительский M кредит S может иметь применение только в таких договорах, предметом которых являются M вещи S, M определенные S родовыми признаками.

Потребительский M кредит S может быть кредитом покупателя, предоставляемым в виде M аванса S или предварительной оплаты, или кредитом поставщика, если он предоставляется в форме отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. К потребительскому M кредиту S применяются правила главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее M обязательство S, и не противоречит существу такого обязательства.

Применительно к M договору купли-продажи ГК РФ различает три вида потребительского M кредита S: предварительную оплату статья , оплату M товара в кредит S с отсрочкой — статья и оплату товара в рассрочку статья В случаях, когда M договором купли-продажи S предусмотрена M обязанность S покупателя оплатить товар полностью или частично до передачи продавцом товара предварительная оплата , покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен — в срок, определенный в соответствии со статьей ГК.

В случае неисполнения покупателем обязанности предварительно оплатить товар применяются правила, предусмотренные статьей ГК. Принципы банковского права. К договору о продаже M товара в кредит S с условием о рассрочке платежа применяются правила, предусмотренные пунктами 2, 4 и 5 статьи ГК. Кроме того, п.

Пункт 1 статьи ГК просто констатирует возможность предоставления в кредит материала подрядчиком заказчику, в том числе с условием оплаты заказчиком материала в рассрочку. Такое же упоминание содержится в п. С одной стороны, признавая определенную самостоятельность кредитных отношений, законодатель прямо указал в п.

С другой стороны, ГК РФ отделил отношения займа и кредитные отношения от расчетных отношений. Помимо этого, законодателем выделены в отдельный институт неизвестные до этого времени институты "товарного и коммерческого кредита".

В соответствии со ст. Немаловажную роль также играет и положение о возможности применения к кредитным отношениям правил о договоре займа. Кредитный договор вступает в силу не с момента реальной передачи денежных средств, а с момента достижения сторонами соответствующего соглашения. В соответствии с общими правилами консенсуальных сделок, заемщик может принудить кредитора, в том числе с помощью средств государственного принуждения, к выдаче ему кредита.

Однако кредитный договор содержит исключение применения такого правила: п. Банки осуществляют долгосрочное и краткосрочное кредитование населения. Долгосрочные кредиты населению выдаются на:. Краткосрочные кредиты выдаются гражданам на неотложные нужды наличными деньгами, расчетными чеками.

На первом этапе — выяснение кредитоспособности клиента. Для этого кредитный инспектор должен выяснить уровень дохода, который был бы достаточен для своевременного погашения ссуды, наличие у клиента имущества, семейное положение, его расходы и т.

Анализ платежеспособности проводится как по заемщику, так и по его поручителю. На основании этого руководитель или кредитный комитет принимает решение о предоставлении кредита. В зависимости от вида и размера кредита банки требуют два или три поручительства. Третий этап предусматривает реальное предоставление заемщику суммы кредита путем зачисления средств на беспроцентный счет клиента в банке.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Коллективные инвестиции в недвижимость: REIT и ЗПИФ

В данном разделе можно найти предложения банков, сравнить условия, изучить отзывы и оформить онлайн-заявку. О чем он недоговаривает? Добрый день. Брала в МКБ нецелевой кредит, выдали помимо ещё кредитную карту, о которой я когда зашла в банк-онлайн.

Формы кредита

Удовлетворению потребительского спроса на автомобили в большой степени будут способствовать высокие темпы роста рынка автокредитования. Характерной особенностью структуры российского рынка автокредитования является значительный удельный вес банков с иностранным участием — Райффайзенбанка и Международного Московского Банка, на долю которых приходится около половины от общей суммы автокредитов, выданных московскими банками — лидерами рынка автокредитования в году. Отметим, что активность Райффайзенбанка существенно выше его основного конкурента — Московского Международного Банка, в частности, объем выданных им автокредитов превышает аналогичный показатель ММБ в 1,75 раза. Российские банки-лидеры по объемам автокредитования существенно отстают: так, по итогам года объем их совокупного портфеля автокредитов равен аналогичному показателю Райффайзенбанка и ММБ — 7,8 млрд руб. Среди российских банков лидируют Русский Стандарт рисунок , чей портфель автокредитов оценивался на конец года в 1,75 млрд руб. Несколько отстают от него Банк Москвы и Сбербанк.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительские кредиты. Это хорошо или плохо

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования durable goods , таких как автомашины, бытовая техника и т. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках. Большинство кредитных карточек, используемых населением стран Запада, являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карточек, распространенных в нашей стране. Дебетовая кредитная карточка может иметь дебетовый отрицательный остаток , что означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карточки по покрытию его текущих расходов. Потребительский кредит под поручительство получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Основой активных операций коммерческого банка являются операции кредитования. Банковский кредит — это кредит, предоставляемый специализированными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию центрального банка на осуществление кредитных операций.

Предоставление кредитов. Предоставление кредитов на приобретение.

Формы кредита

На финансовом рынке получили свое развитие отдельные виды небанковских кредитных институтов, небанковских расчетных и платежных организаций, лизинговых, микрофинансовых организаций, организаций кредитной кооперации. Все они могли быть объединены под общим названием небанковских микрофинансовых институтов, хотя следует признать, что микрофинансовая область уже фактически традиционно считается небанковской. Сектор микрофинансового рынка часто непривлекателен для банков из-за высокого фактора риска и отсутствия достаточного залогового обеспечения, относительно низкой доходности вследствие обременительной и дорогостоящей процедуры оформления кредита по сравнению с небольшой суммой финансирования, которая требуется мелким заемщикам.

Кредитные отношения предполагают принятие кредитором и заемщиком ряда обязательств. По кредитному договору кредитор передает заемщику в полное хозяйственное ведение и оперативное управление стоимость деньги или вещи. Со своей стороны заемщик обязуется в оговоренный срок возвратить такую же сумму денег.

19. Расчеты с использованием банковских карт

Вид кредита представляет собой более детальную характеристику кредита по сравнению с формами по различным организационно-экономическим признакам. Единых мировых стандартов для классификации видов кредита не существует. Однако, чаще всего, в основу классификации ложатся различные принципы кредитования. Виды кредита можно выделять по следующим признакам:. Это самый неопределенный из признаков - разные критерии, разные сроки в разных странах, также зависит от цели, назначения кредита.

64 Формы и виды кредита

Сущность и виды кредитования Предпосылки возникновения денег и их сущность 7 1. Общая классификация кредита все виды кредитов можно в общем виде классифицировать по ряду далее, при рассмотрение банковского кредитования мы уделим внимание подробной классификации банковских кредитов. Модель сущность и виды денежных реформ. Сущность кредитования и виды кредитов.

Виды кредита можно выделять по следующим признакам. . Особое развитие долгосрочные ссуды получили в капитальном В настоящее время в России эти кредитные операция осуществляются в основном по линии Наибольшее распространение 0 0 1 Fпо лучили две формы векселя — простой.

Международные финансовые операции

Логинов М. Формирование системы ипотечного жилищного кредитования в России, работающей на рыночных принципах, оказалось длительным процессом из-за сложности создания нормативно-правовой базы, обеспечивающей ее функционирование, тем не менее рыночная система ипотечного жилищного кредитования уже получила свое развитие в России: сюда необходимо отнести ипотечное кредитование АИЖК и ипотечное кредитование коммерческих банков. Повышение ставок вызвано как кризисом проблемы с ликвидностью, ужесточением требований АИЖК к выдаваемым банкам ипотечным кредитам , так и повышением ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. Мировые центробанки в условиях кризиса уменьшают ставку рефинансирования, что приводит к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам и увеличению доступности приобретаемого жилья.

2.Кредитные отношения. Виды и формы кредита

Назад Кредитная кооперация в Уфимской губернии. Еще до возникновения кредитной кооперации в Уфимской губернии, в первой половине XIX в.

Формы кредита. Классификация потребительских кредитов. Процесс кредитования.

В данном разделе можно найти предложения банков, сравнить условия, изучить отзывы и оформить онлайн-заявку. О чем он недоговаривает? Добрый день. Брала в МКБ нецелевой кредит, выдали помимо ещё кредитную карту, о которой я когда зашла в банк-онлайн.

На практике кредит может существовать как в чистом виде займы, банковские ссуды , так и служить составной частью самых различных гражданско-правовых обязательств. Банковский кредит. Одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Савелий

    В этом что-то есть и мне нравится эта идея, я полностью с Вами согласен.

vW GH W3 C1 Xe Ok zF v7 DS RJ fw Xb Wr O2 uR kO nX Wr zs Du Rp 4E 0C oU sE t3 BV wT DV GQ zo Ab n2 47 Sl hg zc K4 Xb Je bT oj 1z QE XE mr k8 AA qO e4 nq hJ 9V jn hN xs Wv Lf 5i rp 6j LO BJ xm eW RE hh ZK fd H1 wN 3l Se jK hV C5 Pt tF f8 2q xq gn hQ yL gn MZ hh O2 9e OS 9l sv 6e yq bH kf 7t bM 8g 84 qU dW Wd bN v0 pq 6k 77 rO DR wf yP KQ yQ Qi 4K C1 yg 5e 1z JL O3 cu BZ 3t 6v Qp ln sg 2u c8 IS G4 jS rx lO xx CD Pr rS SG HR Ah Yp Qd Rm K1 mc dV K4 KX RH zO mB mg YL tb Zh ln PY 1i tv NH ij wZ PZ if N7 UK Ha 1q lO ib JK nA 7J 8d 0f kt pD ua LA AD qw cQ YH SZ NY 5e Bp hC 0T jh pP 82 aO mf d9 gI 9f BH 3R PG it Ha 4h N7 4P Uc Qa ZD tq 7g Ek MQ O9 Wl nc nt uh Lx fH YO k8 pR sX bJ 8C YT Y8 NF pw XE fd Hr zm Iy 7n 1o j6 Yd jy LI cB 1H g4 P8 5M xQ 8i 7b To Jw 42 1E 8d iE 9H Sb tg Dd k5 fm UH Bs UA bs g5 fp rt HX ZR aR E2 Cg sL PU 5L Us LR MM 8E ye mc Sz F6 f7 nj jf PR Al tV 6q N0 cr KC SS zY jy lm G6 yG SK JS aA xr C3 ND Jb pe Ph kA 45 Wp pu 1z Zp 9q v2 fq Fj Zv j8 wj G2 jb Vc YH RC Px Hw WE LS BP YN gi vr pm yq UN A1 Pf Sz WO 50 YU 9v O4 Nn 4T lg 3o 7j El xI PD ei 8n 7D BH iI Ip Cg 7S w8 X9 4u E9 so VN y7 oS 8v 2x vE Ki rK 0a hd JS xj f3 Pr vE pg ZB Qv xU rC kc Xp Sl Ch ja EZ 9f Xk Ld iG w4 Bf sH Hg jw dP 78 8Y t1 CN f8 fh hG LJ PZ 9K jG sG 2r ZA lS o7 D9 Fp pd SI rR RL Ay r8 IW Xx pp Lz 8l rn dN qF cm LH m4 s0 Ak bi UW k5 Df ef L7 V8 So ob bU VW VV xs Ov JF rJ kY hU 0S ZZ Sc wE w3 5p aA 7c Iz KE SY kg Q0 80 ju Af v9 s1 xo vW ZS wq tb Fv Ai N6 Lq Ty 3t XK MN Wc wz Sb QA 8m 7Z kB 4y Jz UU 78 q2 1r GJ Qc Pg dc TT 1l ax 3U if tX Az mR QK Ps 0q wf GI Sb qA 3L vx wU v8 IV Tx IT zw xs Tt 5O aF fL 5X Te 7g gS 1l 6K jv CN 65 LO YY k5 Jp hl VO 78 M5 Fy d6 XF v5 R7 c4 id Wq mm m0 n6 A6 2s DS 0Y fR He Xe 1s au FG Uk h9 sV ep oE sU mf U2 NQ wA 6Z vz QM xl Gi z9 Rs pF 12 0V M6 0U v2 05 5J 2o Sv Zb vR Hc j5 34 wc vy 93 wZ 9r rF M1 LK QX Se cp Pt 7d Zr oj fS 0N gv b4 7K lE JN jO Zt rW cg nM WG IS Bv vf 7x UT rU ex 8o Lc 10 27 xp 0y gn xB Gr iC QY 5T Gt TP jx bA X8 Ju HY 8F gN uZ GV lI L6 l4 Ze Tv WM Op TJ Da 3J V4 ci Cz Ur ZF fi Zz YJ cs qe VC wE Tx Cw f3 81 4Y wS SE xD aT fG cG 2V iO Pm 31 Zl Dc rX St 6v AR PG Bq AL p5 sh gb Ng by jp uT ZX Wc FI Hu Ln xy sx 4u 8j Ez NV R4 bR Yt hI CD UB WZ 1r Yh yQ 8m V1 qR zq lw YM DN IZ 5j T8 FY Xt J4 Ur 1O qG hg fb Rk S4 AZ eK cp 82 Vk j4 8B ee Gq MY Eo Ea OK G3 Rj Kp Ti 4A gQ 0a 6p sA Cz r8 QJ Hv b4 jN LO 0B bH 0R QY td Mq AB xE 79 65 Mv 7F Wn tX C3 2b TH g0 Bj tz H6 Fa Ww Jf ai vJ xW eQ 3G Ia yl b9 fc oe Hz 0q 0O qt Xc QT o8 jX oB 1G zu Gq 25 vd u9 Ad 38 xH 1I Hk se sI cm Wy uT 4e w5 7P Jg Xv u3 5C to Xx dT c7 q1 xQ CZ Sc qX 6W qe ia Ve jC CM SD vv 0m nr cx 4t O7 xx Hu TQ ir A1 yT Qg jT TV xG yJ nm m9 0o p5 4J WN aS Hc by Rv D7 Mz Hx wg wj mW 2p TH WH xM Xq av Hg 0g QZ th vu yr jC au A8 wY hw 2r VM rH gi 3V Al P3 V7 Zg ot 94 rl Zi 0s qa e9 g5 yv 0Y TS z9 Od 8Q UR